Konkret bedeutet das, dass Ihre Beschäftigung als Angestellter mehr als die Hälfte Ihres Gesamtverdienstes ausmachen muss.
Wenn Sie bereits seit vielen Jahren privatversichert sind, können Sie nicht mehr einfach widerrufen. Arbeiten Sie jedoch als Angestellter in einem Unternehmen, bleiben Ihnen unterschiedliche Möglichkeiten, zurück in die GKV zu wechseln. Diese gelten leider ausnahmslos, wenn Sie das Alter von 55 Jahren noch nicht überschritten haben. Welche Optionen Ihnen dann bleiben, erfahren Sie im Folgenden. Ob ein Wechsel zurück in die PKV möglich ist, hängt insbesondere von dem Brutto-Jahreseinkommen des Versicherten ab.
Liegt dieses unter 62.550 Euro, muss der Arbeitgeber Sie automatisch als krankenversicherungspflichtig melden. Sie dürfen im Anschluss frei entscheiden, bei wem Sie sich krankenversichern und entsprechend auch von einer PKV zu einer GKV wechseln. Um problemlos zurück in die GKV wechseln zu können, dürfen privatversicherte Arbeitnehmer nicht mehr als 62.550 Euro im Jahr verdienen. Liegt Ihr Gehalt oberhalb der Entgelt-Grenze, bietet sich ein vorübergehend geringeres Einkommen als Lösung an. Eine Reduzierung ist beispielsweise im Rahmen eines Sabbatjahres, durch eine vorübergehende Teilzeit oder durch taktisches Ausnutzen eines ohnehin bestehenden Arbeitszeitkontos möglich. Tricksen bringt in diesem Zusammenhang leider wenig, denn die gesetzlichen Krankenkassen prüfen in der Regel, ob Sie tatsächlich als Angestellter arbeiten, oder ob Sie nur zum Schein einen festen bet fussball wetten oddset Arbeitsvertrag, etwa mit einem Freund oder Familienmitglied, schließen.
Wer unter 62.550 Euro im Jahr verdient, ist sogar automatisch gesetzlich krankenversichert. Liegt das Jahreseinkommen darüber, kann eine private Krankenversicherung (PKV) attraktiv sein. Das gilt übrigens auch für Studenten, Selbstständige, Freiberufler und Beamte. Der Vorteil liegt dann zunächst bei den vom Einkommen unabhängigen und in jungen Jahren vergleichsweise geringen Beiträgen. Im Gegenzug erhalten Privatversicherte – abhängig von ihrem konkreten Vertrag – oft Leistungen, die über der gesetzlichen Regelversorgung liegen.
Einzelzimmer im Krankenhaus, Chefarzt-Behandlung, schnelle Arzt-Termine und geringe Wartezeiten sind nur einige Beispiele für die Vorteile, die die PKV in der Regel gegenüber der GKV haben. Überlassen Sie die Prüfung den Expert:innen und schlagen Sie sich nicht mit dem Kleingedruckten herum. Unser Kooperationspartner Wirth-Rechtsanwälte prüft kostenfrei und unverbindlich anhand Ihrer Angaben, wie viel Geld Ihnen zusteht und wie Ihre Erfolgschancen stehen. Die Vorteile der PVK überzeugen auf den ersten Blick und führen nicht selten zu einer Entscheidung gegen die gesetzliche Krankenkasse. Was jedoch viele Versicherungsnehmer bei Vertragsabschluss nicht beachten: Trotz einer Leistungsgarantie ändert sich mit zunehmendem Alter die Gegenleistung, die sie für ihren Versicherer erbringen müssten. Zugrunde liegt dabei oft die Frage, ob Sie mehr als 20 Stunden in der Woche für Ihren Arbeitgeber tätig sind und ob Sie brutto mehr als die Hälfte der sogenannten „Bezugsgröße“ verdienen.
| Vertragsklausel | Inhalt / Bedeutung | Konsequenz bei Verstoß |
|---|---|---|
| Ein-Konto-Klausel | Jede natürliche Person darf nur ein Spielerkonto besitzen | Sofortige Schließung, Einbehalt von Guthaben |
| Bonusmissbrauch | Mehrfachnutzung von Willkommensboni ist verboten | Sperre, Meldung an Meldestelle, rechtliche Schritte |
| Widerrufsrecht | 14-tägiges Widerrufsrecht nach Fernabsatzgesetz | Bei Neukunden: Konto kann ohne Angabe von Gründen storniert werden |
Diese wird jährlich neu ermittelt und beschreibt das Brutto-Durchschnittsentgelt der gesetzlichen Rentenversicherung.
Klar formuliert bedeutet das: Die Beiträge steigen enorm an. Was die Versicherungsnehmer anfangs in die Privatversicherung lockt, entpuppt sich dann als Trugschluss. Denn letztlich funktioniert auch dieses Versicherungssystem gewinnorientiert. Jeder Versicherte soll also im Laufe seines Lebens mehr einzahlen, als er durchschnittlich an Kosten verursachen wird. Ein weiterer Nachteil kann sich außerdem dann ergeben, wenn der Versicherungsnehmer eine Familie gründet, denn Kinder sind über die PKV nicht automatisch mitversichert.
Bei der GKV müssen Kinder, solange sie jünger als 25 Jahre alt sind und nicht mehr als 450 Euro monatlich verdienen, keine eigenen Beiträge bezahlen – sie sind in den elterlichen Versicherungsschutz miteinbezogen. Bei der PKV hingegen muss jedes neue Familienmitglied individuell versichert werden, familienfreundliche Regelungen gibt es in diesem Sinne nicht. Entsprechend denken viele Betroffene, die sich zunächst für dieses Versicherungssystem entschieden haben, über einen Wechsel zurück in die bet tipico einzahlungslimit erreicht schufa gesetzliche Krankenkasse nach. Grundsätzlich ist dies in Deutschland vom Gesetzgeber nicht vorgesehen. Es soll vermieden werden, dass junge Versicherte zunächst von den geringen Beiträgen profitieren und anschließend – wenn die Beiträge aufgrund ihres Alters steigen – zurück in die GKV wechseln, um auch hier niedrige Beiträge auszunutzen. Für das Jahr 2020 orientieren sich die gesetzlichen Krankenkassen bei der Prüfung an folgenden Werten: Diese Möglichkeit kommt nur für eine ganz bestimmte Konstellation infrage, und zwar, wenn Sie selbst privatversichert, selbstständig und verheiratet sind, und Ihr Ehepartner Mitglied in der GKV ist. Sind diese Voraussetzungen erfüllt, können Sie Ihre Selbstständigkeit aufgeben und sich im Rahmen einer Familienversicherung über Ihren Ehepartner in der GKV mitversichern lassen.
Eine besonders attraktive Option ist auch die sogenannte Brückenteilzeit. Seit dem 1. Januar 2019 können Angestellte ihre Arbeitszeit über einen Zeitraum von mindestens einem Jahr herabsetzen und anschließend wieder auf das vorherige Volumen erhöhen. Einzig bet buchmacherin die folgenden Voraussetzungen müssen dabei erfüllt sein: Der Arbeitnehmer muss wenigstens sechs Monate im Betrieb beschäftigt sein und das Unternehmen aus mehr als 45 Mitarbeitern bestehen. Nutzen Sie die Möglichkeit der Brückenteilzeit, können Sie Ihr Einkommen über einen von Ihnen festgelegten Zeitraum reduzieren und haben so die Chance, in die GKV zu wechseln.
Dieser Wechsel ist sogar bereits ab dem ersten Monat, in welchem Sie weniger verdienen, möglich. Dafür muss allerdings abzusehen sein, dass die Einkommensverringerung über einen längeren Zeitraum – mindestens 12 Monate – anhalten wird. Diese Option kommt für alle Privatversicherten infrage, deren Jahresgehalt nur knapp oberhalb der Entgelt-Grenze liegt. Konkret sind es genau 3.312 Euro, die Sie jährlich mehr verdienen dürfen, denn dieser Betrag darf im Jahr maximal in eine betriebliche Altersversorgung eingezahlt werden. Verdienen Sie also zwischen 62.550 und 65.862 Euro, können Sie für ein Jahr exakt so viel in die Direktversicherung Ihres Arbeitgebers einzahlen, dass Sie brutto weniger als 62.550 Euro erhalten. Die Entscheidung für einen solchen Schritt sollte niemals leichtfertig getroffen werden.
Hierbei sollten insbesondere finanzielle Vor- und Nachteile, aber auch psychologische Faktoren sorgfältig abgewogen werden, denn dieser Weg bedeutet eine vollständige Veränderung des gewohnten Alltags sowie das Ende Ihres vielleicht mit viel Liebe, Kraft und Zeit aufgebauten Geschäftes.
Zudem sollten Sie wissen, dass Sie nach dem Wechsel in die Familienversicherung nicht mehr viel arbeiten dürfen: Monatlich bleibt Ihnen ein Betrag von 445 Euro, welchen Sie noch verdienen dürfen (450 Euro bei einem Minijob).
Sonstige Einnahmen, beispielsweise durch die Vermietung einer Eigentumswohnung, fallen ebenfalls unter diesen Betrag.
Welche konkrete Motivation für Sie dahintersteht, spielt in diesem Zusammenhang keine Rolle. Wer sich im Rahmen einer Selbstständigkeit für die PKV entschieden hat, kann nicht lediglich sein Einkommen reduzieren und auf diese Weise den Weg für den Wechsel in die gesetzliche Krankenkasse eröffnen. Der Wechsel ist in diesen Fällen deutlich schwieriger, jedoch trotzdem nicht unmöglich. Ein Wechsel ist für Selbstständige unter 55 Jahren dann möglich, wenn Sie sich bei einem Arbeitgeber fest anstellen lassen. Dabei muss die Selbstständigkeit nicht vollständig aufgegeben werden: Sie können weiter Ihrer gewohnten Arbeit nachgehen, jedoch lediglich im Rahmen eines Nebenberufes. Normalerweise hat ein Wechsel in die GKV für Beamte wenig Sinn, da der Dienstherr für die private Absicherung Beihilfe in Form von Zuschüssen zahlt – auch im Alter und auch für Familienangehörige.
Da ältere Menschen durchschnittlich höhere Kosten verursachen, fällt ein später Wechsel der Solidargemeinschaft zur Last und das Grundprinzip zur Funktion der Krankenkasse wird ausgehebelt. Für einen Wechsel zurück in die GKV müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein und konkrete Maßnahmen eingeleitet werden. Ob ein Wechsel möglich ist, hängt daher immer von der individuellen Situation des Versicherten ab. Faktoren wie Alter, Einkommen und die Berufsgruppe spielen hier eine entscheidende Rolle. Verträge – auch solche, die Sie mit einer PKV geschlossen haben – können innerhalb von 14 Tagen widerrufen werden.
Sofern Sie sich also erst kürzlich für eine private Absicherung entschieden haben, können Sie im Rahmen der zweiwöchigen Frist den Vertragsabschluss rückgängig machen. Ihre Widerrufsfrist beginnt mit dem Erhalt des Versicherungsscheins und der Versicherungsbestimmungen zu laufen. Grundsätzlich genügt dabei eine E-Mail, wir empfehlen jedoch zusätzlich ein Einschreiben an das Versicherungsunternehmen zu senden. Dieses muss nicht zwingend innerhalb der Frist zugestellt, sondern lediglich aufgegeben werden. Sie sollten hierbei jedoch unbedingt sicherstellen, dass Sie einen Nachweis der Sendung mit Datum (oder alternativ einen Zeugen) haben. Es ist also gar nicht vorgesehen, dass Beamte in die gesetzliche Krankenkasse eintreten.
Ihr Arbeitgeber muss Sie dann als versicherungspflichtig melden und Sie können in die GKV wechseln. Auch bei diesem Modell ist der Wechsel bereits ab dem ersten Monat, in welchem Sie einen Teil Ihres Gehaltes einzahlen, möglich, sofern Sie für mindestens zwölf Monate weiter so verfahren und somit über das Jahr gesehen unter der Entgelt-Grenze bleiben. Im Anschluss entscheiden Sie, ob Sie vielleicht auch weiterhin Geld in die betriebliche Altersversorgung einzahlen möchten oder nicht – in der gesetzlichen Krankenkasse können Sie dann in jedem Fall versichert bleiben. Im Übrigen kann Ihr Arbeitgeber Ihnen diese Option nicht verwehren. Sie haben einen rechtlichen Anspruch auf eine Entgeltumwandlung.